市民金女士家庭偏好中等风险投资 被套股票可考虑持有

　　市民金女士问：我老公31岁，工资每月3000元，我28岁，每月收入1500元，目前无小孩。每月两人正常开销2000元，两人均有社保，无商业保险。现有一套市值约62万元的房子并居住。目前手上股票6万元但被套，存款1.5万元。理财目标：准备另购一套住房，需首付20万元，希望在5年内能筹集。

　　方案1抽出资金改投基金

　　1.应付重大开支的目标可由1.5万元的存款来实现。留出3个月日常开支的费用6000元活期存款做为紧急风险备用金，其余的资金可投资债券市场基金。

　　2.换房首付的20万元，一部分可由投资于股票上的资金来筹集。目前股市的点位基本上处于底部区域，如果投资的是业绩优良，成长性较好的上市公司，完全可以持股待涨，4－5年后会有不错的收益。或者，建议抽出资金改投基金。另外一部分可以由每月的盈余，采取基金定期定投的方式来积累。

　　3.虽然目前无小孩，但仍建议金女士从现在开始每月定投500－800元为孩子准备教育基金。

　　方案2购消费型保险助保障

　　金女士的理财要求为：一为五年内筹集20万元首付房款。

　　从金女士提供的情况发现该家庭还有一个潜在理财需求，即夫妻二人社保之外无商业保险。这样完善家庭保险成为第三个需求。我们需要将该家庭的或有风险作为理财规划的第一个重点来解决。在仅仅具有五险一金的现状下，推荐夫妻二人分别购买两款消费型保险：年投入200元获得最高20万元的意外保障；年投入1600元左右获得10万元的大病医疗保障用以弥补社保医疗不足。这样一来每年共需投入3600元，即可初步完善家庭的风险产品规划。