关于断供的损失程度，深圳一家商业银行的人士算了一笔账。一套贷款四十万元(人民币，下同)的房子，按照目前已经下降了的房价，市价只有三十多万元，扣除各种利息损失加上拍卖的低价和缴纳的税费，银行只能收回二十多万元。损失率接近50%，一般情况下，银行至少也要损失20%。

　　房贷断供增加了银行的不良资产率，银行显然是不愿意看到的。一方面会损伤客户与银行长期稳定的关系，另一方面，房屋价格下跌，即使银行收回房子，也会造成经济损失。一旦断供发生，银行能做的事情首先是收回房子，再进行拍卖。其损失表现在：一方面是断供的直接利息损失，在收回送达法院进行拍卖，等待拍卖的几个月甚至一年也会损失利息。另一方面，从收回到拍卖，还要投入人力物力，也造成损失。与房子放在市场慢慢售出相比，拍卖的价格低于市场价，这是潜在的损失。还要交纳可能的税费等。

　　从目前已经确实的几例断供案例来看，断供户当初首付比例大多只有一成，由于断供后损失的首付金额不多，因此这部分客户成为率先断供的一批。在过去两年楼市火爆时期银行放松放贷标准，开发商通过垫付部分首付促销售，地产中介通过操作评估环节提高贷款成数，一成首付、零首付甚至「负」首付的现象都曾存在。这些为断供埋下了巨大风险。